最近，中信銀行信用卡中心宣布，累計發(fā)卡量正式突破1億張。

至此，中國信用卡億張俱樂部成員正式擴容為7家銀行。按照躋身順序，先后是工行、建行、招行、中行、農(nóng)行、交行、中信。

根據(jù)公開資料，平安信用卡和廣發(fā)信用卡，有望在不久后加入到億張俱樂部中來。再往后一點，大抵還有光大信用卡。

鑒于信用卡行業(yè)越來越轉(zhuǎn)向存量競爭，且數(shù)字化的類信用卡產(chǎn)品日漸成熟，市場格局的固化很難避免。

拍腦袋的話，未來5-10年，可能就這10家億級發(fā)卡行了。

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工行是中國第一家進入億級俱樂部的信用卡發(fā)卡行。

在2014年財報中，工行宣布，其信用卡發(fā)卡量突破1億張，躋身全球前三大信用卡發(fā)卡行之列。彼時。工行的發(fā)卡量、消費額、透支額均保持同業(yè)領(lǐng)先。

第二家完成這一壯舉的是建行。2017年5月26日，建設(shè)銀行對外披露，龍卡信用卡的發(fā)卡總量已達10030萬張。

緊隨建行之后的并非是國有大行，而是招行。招行2017年財報顯示，其信用卡累計發(fā)卡10022.72萬張。

2018年8月末，中行在中期業(yè)績報告里改變了發(fā)卡量的統(tǒng)計口徑，用“累計發(fā)卡量”替換了此前的“有效累計發(fā)卡量”，并披露當年6月末信用卡累計發(fā)卡量10371.77萬張。

這一年11月，農(nóng)行發(fā)布新聞稿，宣布信用卡累計發(fā)卡量突破1億張，成為第五家發(fā)卡量超億張的商業(yè)銀行。

再往后，交行在2019年財報中披露信用卡累計發(fā)卡量達到1.2億張。該行很可能也在2018年完成了破億的成就。

回過頭看，2017-2019年是一段瘋狂的歲月。2017-2019三年間，市場累計發(fā)卡量從4.65億張飆升到7.46億張，其中僅2017年就新增發(fā)卡1.23億張，平均每月新增超過1000萬張卡片。比起國有大行，部分股份行的擴張步伐還要更為激進。

在信用卡行業(yè)從2020年進入中低速增長階段之后，億張俱樂部的擴容速度就明顯放緩了。

一直到11月1日，中信銀行信用卡宣布，累計發(fā)卡量正式突破1億張，成為第二家邁入億級規(guī)模的股份制發(fā)卡行。

也是第七家信用卡億張俱樂部成員。

在新形勢下，還有哪些銀行會晉級呢？

一個是平安信用卡。

截至2021年6月末，該行信用卡流通卡量達6,652.74萬張，較上年末增長3.6%。按照常見的70%左右的流通卡量/累計發(fā)卡量比重測算，平安信用卡的累計發(fā)卡量大概率在9000萬張以上。

另一個非常接近億張大關(guān)的是廣發(fā)信用卡。

據(jù)新金融瑯琊榜了解，今年1月，廣發(fā)信用卡累計發(fā)卡量已經(jīng)突破9000萬張。如果該行維持2020年10%的新增發(fā)卡速度，今年末很可能實現(xiàn)破億。

除了這兩家銀行，相對有希望的是光大銀行。截至6月末，光大銀行累計發(fā)卡量達到8390萬張，較年初新增349.98萬張。不過，由于其發(fā)卡增速明顯放緩，大概還需要2-3年。

現(xiàn)階段，浦發(fā)、興業(yè)與民生的累計發(fā)卡量在六七千萬張的水平，由于市場環(huán)境的變化，它們想要再上一個臺階，并不那么容易。

相對可惜的是浦發(fā)銀行。

經(jīng)歷了2015-2017年的大躍進，其從2018年以來逐漸走向收縮。截至今年6月末，其流通卡數(shù)4501.04萬張，基本停留在2019年末的水平；信用卡貸款余額3675.14億元，甚至低于2017年6月末的水平。

此外，不得不提的是郵儲銀行。

該行在今年中期的發(fā)卡量也就4000萬張，但在上半年剛剛成立了信用卡中心，并且引進了招行原副行長劉建軍出任行長，不排除逆勢而上，所以不容小覷。

在行業(yè)從增量競爭轉(zhuǎn)向存量競爭的背景下，發(fā)卡量的快速增長往往意味著比以前更高昂的代價。這一點，在部分發(fā)卡機構(gòu)身上已經(jīng)有所顯現(xiàn)，也是各家銀行必須面臨的挑戰(zhàn)。

從中報來看，行業(yè)主流還是求穩(wěn)。諸如招行聲稱，其信用卡業(yè)務(wù)向“平穩(wěn)、低波動”的經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型；平安銀行則首次將實動率（活躍客戶占流通客戶的比例）明確為信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展的北極星指標。