作者：不不

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6月3日，銀登網(wǎng)披露一則《民生銀行杭州分行批量轉(zhuǎn)讓個(gè)人不良債權(quán)項(xiàng)目的招商公告》（簡(jiǎn)稱：《公告》）。

《公告》透露，民生銀行杭州分行擬通過(guò)銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心以公開(kāi)競(jìng)價(jià)方式向符合條件的資產(chǎn)管理公司批量轉(zhuǎn)讓個(gè)人不良債權(quán)。

該項(xiàng)目共有9戶個(gè)人不良債權(quán)，貸款類型包括個(gè)人消費(fèi)貸款、微型個(gè)人授信貸款、小微企業(yè)個(gè)人授信貸款。

債權(quán)基準(zhǔn)日為2021年5月21日，債權(quán)金額約428.1萬(wàn)元，其中本金金額約295.81萬(wàn)元，利息罰息金額約132.29萬(wàn)元（具體金額以債權(quán)轉(zhuǎn)讓公告為準(zhǔn)）。

該項(xiàng)目將采取整包方式對(duì)外轉(zhuǎn)讓。本次批量轉(zhuǎn)讓的9戶個(gè)人不良債權(quán)共計(jì)11筆，均已經(jīng)進(jìn)入訴訟程序，其中4筆處于待執(zhí)行中狀態(tài)，7筆處于終結(jié)本次執(zhí)行狀態(tài)。

值得一提的是，本次批量轉(zhuǎn)讓的9戶不良債權(quán)，其中4戶已有保全資產(chǎn)，保全資產(chǎn)類型為“車輛”。

民生銀行杭州分行希望受讓方為金融資產(chǎn)管理公司或全國(guó)范圍內(nèi)獲得地方金融監(jiān)督管理局同意文件的地方資產(chǎn)管理公司。

自今年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》后，不少行業(yè)人士認(rèn)為，一個(gè)萬(wàn)億級(jí)的市場(chǎng)正在被打開(kāi)。

試點(diǎn)通知披露，參與首批試點(diǎn)的銀行包括6家國(guó)有大行和12家全國(guó)性股份制銀行，參與試點(diǎn)的不良貸款收購(gòu)機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司（AMC）、符合條件的地方資產(chǎn)管理公司和金融資產(chǎn)投資公司（AIC）。

上半年，平安銀行、工商銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、交通銀行等銀行紛紛響應(yīng)監(jiān)管號(hào)召，均曾掛牌個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。

從拍賣情況來(lái)看，交易過(guò)程極為激烈，工行0元起拍價(jià)格的不良資產(chǎn)最終成交價(jià)最高達(dá)360萬(wàn)元，平安銀行100萬(wàn)元的不良資產(chǎn)最終成交價(jià)為289萬(wàn)元。最終成交價(jià)似乎遠(yuǎn)超過(guò)市場(chǎng)預(yù)期。

雖然溢價(jià)較高，但有分析人士認(rèn)為，因?yàn)橹皼](méi)有個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，所以當(dāng)前市場(chǎng)參與者表現(xiàn)積極，實(shí)際上多是為了探尋監(jiān)管邊界的試水項(xiàng)目，如此價(jià)格并不代表未來(lái)價(jià)格。

個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓作為一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，經(jīng)過(guò)半年發(fā)展，一些行業(yè)問(wèn)題開(kāi)始顯現(xiàn)，比如：

這類不良貸款批量轉(zhuǎn)讓的定價(jià)目前還缺乏科學(xué)有效的估值和定價(jià)模型。之前不少銀行個(gè)人不良貸款資產(chǎn)包成交價(jià)約3-5折，這個(gè)折扣率對(duì)于沒(méi)有抵押物的信用貸款而言，似乎較高，也被部分從業(yè)者認(rèn)為缺乏合理性。

其次就是老生常談的個(gè)人隱私問(wèn)題，銀行將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司，如何安全將個(gè)人信息數(shù)據(jù)對(duì)接到資產(chǎn)管理公司？以及如何避免資產(chǎn)管理公司再將不良資產(chǎn)給到其他委外催收公司？

對(duì)于全面針對(duì)個(gè)人用戶貸款的消費(fèi)金融公司是否也能放開(kāi)試點(diǎn)？

誠(chéng)然，隨著市場(chǎng)問(wèn)題不斷凸顯，更詳細(xì)的監(jiān)管要求也在到來(lái)的路上。

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原標(biāo)題： 最新！民生銀行批量轉(zhuǎn)讓428萬(wàn)元個(gè)人貸款不良債權(quán)，部分有保全資產(chǎn)